2021年POS机真的要被终结了?

2020年已经过去，终结对于支付行业来说可谓是终结“多灾多难”。行业动荡，终结乱象四起，终结坑套频出，终结不少支付人表示有点慌，终结难道POS机真的终结要被终结了？

先来简单回顾下2020年支付行业都经历了什么：

2月初，平安银行取消线下刷卡积分，终结开行业之先例，终结引发后续一众银行效仿；

5月初，终结全国掀起“云剑-2020”专项行动，终结多家涉嫌电销诈骗的终结第三方支付公司被请喝茶，一时间人心惶惶；

6月8日，终结央行发文“一机多码”、终结“一机多户”POS机遭严管，终结引发行业大地震；

6月15日，民生银行发公告，直接限制第三方支付机构信用卡交易没有积分，让不少人猜测信用卡新时代即将到来；

三天后，广发接力，拉黑16家支付结构，宣布最新刷卡不累积积分的商户名单；

......

至此，一场围绕着整顿支付行业乱象的大行动开启。产品接连涨价、流量费涨价、关闭优惠通道……代理商被疯狂收割。

难道，这个行业再也没有希望了？非也。

有市场需求就有供给

支付行业最大的争议，无疑于信用卡刷卡的存在。但存在即合理，既然有市场需求就会有供给。

有人保守估计，刷卡市场规模按照每年10万亿计算，平均每个月就有8千亿的交易额，信用卡刷卡市场规模巨大，让不少支付公司都瞄准了刷卡市场。

疫情发生以来，线下消费场景遭到严重摧残，不少小商户到现在都还没有缓过劲来。他们需要贷款，需要活下去。但是，这些没有抵押、没有大公司背书的小商户想要向银行申请贷款谈何容易，那就唯有拿信用卡开刀，向信用卡“借钱周转”。

同样，作为身上背负着房贷、车贷等贷款的工薪一族，突如其来的“黑天鹅”切断资金链，没钱如何还贷？开源是最有效的方法。开哪里的源？信用卡是个不错的选择。

在此情形下，信用卡养卡、还款，刷卡，都离不开POS机。芸芸众生依赖POS机周转甚多，是“度日”的刚需。

政策真的要打压POS机？

2020年出台了多条监管条例，是让支付行业乱成一锅粥的根源，下面我们就来一一解读：

1、多家银行纷纷调整信用卡积分规则：

一直以来，刷卡都是心照不宣的事。目前来说，支付机构、银行和银行是利益共同体，如果真的要严打刷卡，只会打乱“生态平衡”。

对于庞大的刷卡大军来说，有多少人刷卡是在意那点微薄的积分的。所谓搂草打兔子，总不会因为没有兔子就不搂草了吧。说白了，积分就是刷卡的副产品而已，没有了积分只是让刷卡大军增加成本，根本没有撼动游戏的规则。

2、央行关于“一机一户”的征求意见稿：

央行发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知（征求意见稿）》（下称《征求意见稿》）要求，一台POS机要绑定五个唯一信息，让目前的一机多户秒变一机一户，还附加上定位功能。

中国人民银行曾在2017年发布了《关于加强银行卡受理终端安全管理的通知》(以下简称《通知》)，该《通知》与《征求意见稿》十分类似，要求入网后的计算机必须将终端型号、序列号、放置地址、放置时间、名称等信息进行登记。

2019年，银联为进一步落实央行要求，制定了《2019中国银联终端应用程序升级改造技术指南》，强调对没有固定经营场所的实体特约商户做好终端定位监测。

看到这，大家应该已经发现，其实央行对于POS机实行“一机一户”、定位监测是一直都在执行的状态，并非是如今才突然要求的。

退一万步来说，如果这次“狼真的来了”，对于刷卡党来说也并无大碍。早在那个各大支付公司跑马圈地的年代，手持七、八台机器美化账单的大有人在，当时实行的就是一机一户，最多只是时光倒流，重回那个入手几台机器刷卡的时代，再加上如今的机器成本比以前低，多买几台机器都不是事。

3、云剑行动、严管边境收单等一系列动作

过去一年，在全国打击跨境赌博的大背景下，支付行业受到严格监管是正常的。今年7月16日，人行福州中心支行召开全省银行账户专项治理工作电视电话会议，宣布“打击跨境赌博和电诈”为重点。

可见，不管是公安部的云剑行动，银行严查对公账户，还是边境地区收单严控等一系列的动作都是围绕着反洗钱、反恐怖融资、严禁赌博等违法犯罪活动展开，目的是切断黑灰产业资金链，枪口根本就不是对准信用卡刷卡。

调整信用卡积分、加强对终端机具的管理，对于刷卡来说顶多算是个干扰项，标都治不了就更加谈不上治本。这些干扰项，只能给刷卡大军增添一点麻烦，让刷卡的成本越来越高，刷卡的难度增强而已。既然需求没有被扼杀，市场供给还是能够如常进行，何来POS机再也没有希望一说。

只能说，层层加码的监管给了近期支付公司收割韭菜的借口。一些关于“线下刷卡没有积分了，一机一户就要来了，刷卡的人变少了，没有人再用POS机刷卡了，交易量下滑，赶紧涨价吧，能捞一波是一波”的言论甚嚣尘上，让支付行业不得安宁。

但是想想，支付公司涨价难道不是一直都有的事吗？就算没有监管条例的加持，三天两头涨价的事多了去。

但，支付行业确实已经告别了野蛮生长的阶段，行业里面的每个人都不应该再以“打一枪换一地”的思路发展。创新的支付结构应该开始精耕细作，务求以质量和成熟度领先于行业。

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